Com certeza, você já se deparou com essas siglas, não é? Muitas propagandas dizendo que o seu dinheiro rende mais do que a poupança, mas... o que significam CDB e CDI e qual a diferença entre eles?
Essa dúvida é muito comum quando estamos buscando novas formas de investimento, além de guardar o dinheiro na poupança.
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Vamos lá: CDB significa Certificado de Depósito Bancário
Quando você investe em CDB, basicamente está emprestando dinheiro ao banco, e este usa esse dinheiro que você emprestou a ele para emprestar a outros clientes. É bem parecido quando alguém pega um empréstimo com o banco, usa o dinheiro e o devolve com juros.
A questão no CDB é você emprestando ao banco, e ele devolvendo com juros.
O CDB tem esse nome porque, quando alguém realiza um investimento, emite-se um certificado de depósito bancário.
Existem CDBs com vencimentos diferentes. Você pode investir e receber o valor de volta daqui a um, dois ou cinco anos. Também tem a opção de liquidez diária, que significa que você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento.
E o CDI? Como funciona?
O CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Vale lembrar que NÃO é um tipo de investimento. Na verdade, é uma taxa.
No CDB, é o investidor que empresta dinheiro para o banco. No CDI, os BANCOS emprestam dinheiro para OUTROS bancos. Por isso, o nome interbancário. Isso acontece porque existe uma regra no Banco Central (BC) que diz que as instituições financeiras não podem terminar o dia com saldo negativo, mas quando há risco de isso acontecer, os bancos emprestam dinheiro entre si, e essa taxa de empréstimo é o CDI.
Os bancos usam essa taxa do CDI para definir os juros do CDB. É isso que os dois têm em comum. Por isso, geralmente quando se fala o nome de um, o do outro também está ali. Eles têm essa relação de dependência, porém, não são a mesma coisa. O CDB é o investimento, e o CDI é a taxa que determina o rendimento dele.
Ao entrar num banco para conversar com o seu gerente certamente você já deve ter ouvido essas duas palavras: CDB e CDI. Essas letrinhas, às vezes, podem confundir quem está dando os primeiros passos no mercado financeiro, mas o Gorila preparou um artigo para explicar a diferença entre CDB e CDI.
Acompanhe!
Como funciona o CDB
Primeiro, o Gorila explica que CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, que consiste num dos principais investimentos de renda fixa privada do mercado.
Basicamente, o cliente empresta dinheiro para o banco, que por sua vez recebe essa grana e a usa para emprestar a outras pessoas. Ao final do período determinado, as instituições bancárias devolvem o dinheiro aplicado para o investidor, acrescidos dos
juros previstos no momento da aquisição do título.
Em relação ao rendimento, alguns CDBs podem ser negociados e você já saber na hora do investimento quanto receberá lá no resgate. É o caso dos títulos prefixados, que possuem uma taxa fixa determinada e podem render, por exemplo, 7% ao ano.
Tem também a opção de adquirir um CDB pós-fixado. Sabe como ele funciona? O cliente receberá o equivalente a uma taxa escolhida como referência.
Geralmente essa taxa costuma estar atrelada a um índice de inflação ou o CDI. Como exemplo, você pode ver pelo mercado algumas opções de CDB rendendo 110% do CDI, 118% do CDI.
Vamos calcular isso na prática: caso você tenha um CDB que paga 110% do CDI e o valor do CDI seja 5% ao ano. Isso significa que a rentabilidade será de 5,5% (ou 110% da taxa de 5%).
Vale dizer que o CDI e o IPCA são dois dos principais benchmarks financeiros e no Gorila você consegue comparar a performance dos seus investimentos com esses índices. Assim, você
observa se a rentabilidade está batendo ou não sua referência.
Segurança
Caso aconteça algum problema com a instituição financeira, quem investe em CDB possui proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Vale dizer que o valor aplicado é de até R$250 mil por CPF e instituição.
O CDB é uma opção de investimento voltada para quem deseja investir no médio ou no longo prazo, com títulos variando de 2 a 6 anos. O ideal é levar o título até o vencimento para não ter perdas na rentabilidade. Lembrando
sempre que quanto mais longo o prazo maior a taxa de rendimento.
O que é CDI
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um tipo de taxa que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si e que é bem parecido com a taxa Selic.
Esses empréstimos acontecem num prazo bem curto, sendo que o principal objetivo é fazer com que os bancos possam
cumprir uma determinação do Banco Central. Sabia que as instituições bancárias precisam fechar o dia com o saldo positivo?
Dessa forma, CDI é como é chamada essa taxa média praticada nesses “empréstimos”. Por falar em empréstimos, aproveite para ler um artigo que escrevemos que explica que essa é uma das formas de como os
bancos lucram.
Taxa CDI
Vale ressaltar que o CDI não é uma modalidade de investimento! Existe a Taxa CDI que é uma espécie de índice que serve de referência para boa parte dos investimentos em renda fixa. Daí pode surgir alguma confusão.
Ela segue de perto do valor da Selic e é por isso que qualquer variação na taxa básica de juros da economia se reflete no CDI.
Por exemplo, na última reunião do Copom em junho de 2020, a Selic foi fixada em 2,25% a.a., assim a taxa CDI hoje é de 2,15% ao ano.
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Fundos DI
Atenção para não confundir CDI com os Fundos DI! Algumas corretoras oferecem aos seus clientes um investimento chamado Fundos DI. O rendimento deles são baseados na taxa DI, que nada mais é do que a média entre todos os CDIs em um
período. Diariamente ela é calculada e divulgada pela Cetip.
Quais investimentos são atrelados à taxa do CDI?
A grande maioria dos investimentos de Renda Fixa utilizam o CDI como referência. Entre eles estão CDB, LCI, LCA, LC, Fundos de Renda Fixa, algumas debêntures, entre outros.
No Gorila você pode cadastrar e acompanhar a rentabilidade desses investimentos e mais 400 mil ativos.
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